Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits consiste à rassembler un certain nombre de prêts pour en faire un seul. Bien des emprunteurs recourent à cette opération pour plusieurs raisons. Le regroupement de crédits est réglementé et accordé par de nombreux organismes. Comment comprendre le mécanisme du regroupement de crédits et bénéficier de ses avantages ?
Comment fonctionne le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits est un mécanisme qui permet de passer de plusieurs prêts à un contrat unique qui les prend tous en compte. L’emprunteur doit indiquer au moment de regrouper ses prêts si l’opération doit entraîner :
- l’allongement de la durée de remboursement,
- l’augmentation du coût total de l’ensemble des crédits fusionnés.
Autrement dit, le regroupement de crédits conduit à l’une de ces deux conséquences. Si vous faites cette option, vous avez la possibilité de rassembler différents types de crédits. Il peut s’agir d’un prêt immobilier, prêt à la consommation, prêt hypothécaire, crédit professionnel, crédit privé, etc. Vous avez d’ailleurs la possibilité d’ajouter à l’opération des dettes contractées auprès de particuliers, factures impayées, etc. Pour regrouper vos prêts, vous devez recourir à un établissement financier. Si ce dernier accepte votre demande, il vous enverra son offre de crédit.
Vous disposez d’un délai de réflexion, variable selon les cas, pour lui annoncer que vous acceptez la proposition ou non. Lorsque les deux parties sont d’accord sur l’offre, la société de regroupement se charge des formalités administratives concernant les anciens emprunts. Elle évite à l’emprunteur de devoir se lancer dans des démarches chronophages auprès de ses précédents établissements prêteurs. Rappelons que dans la plupart des cas, les organismes de regroupement de crédits incluent dans leurs contrats une clause sur le remboursement anticipatif du nouveau prêt. En pareilles situations, l’emprunteur est appelé à payer une indemnité de réemploi.
Qui peut vous accorder un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits peut vous être accordé par une banque ou une société spécialisée dans ce type d’opération. Vous pouvez recourir à l’un des établissements bancaires vis-à-vis desquels vous avez des encours. Rappelons que les entreprises spécialisées dans les offres de regroupement de crédits sont de plus en plus nombreuses. En effet, elles tiennent compte de la concurrence pour formuler leurs offres, ce qui est favorable aux clients. Actuellement, les sociétés qui exercent en ligne se positionnent très bien sur le marché. Elles facilitent généralement l’accès à cette solution.
Ce type de structure, à l’instar d’Euro-Finances, couvre quasiment l’ensemble du territoire luxembourgeois. Où que vous habitiez, vous pouvez solliciter une société de regroupement de crédits en ligne et avoir gain de cause. Signalons qu’il existe tout de même des établissements classiques qui proposent également des conditions favorables aux emprunteurs. Quoi qu’il en soit, veillez à comparer les offres disponibles pour trouver la plus avantageuse. Servez-vous d’un simulateur pour ce faire. Cet outil vous donne la possibilité d’accéder à des détails sur les offres proposées par plusieurs organismes de crédit. Il est en effet simple de faire le bon choix.
Qui a droit au regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits était autrefois permis essentiellement aux emprunteurs surendettés. Depuis quelque temps, la donne a changé. Vous pouvez accéder à ce dispositif sans être dans une situation financière marquée par des dettes. En réalité, le regroupement de crédits vous convient si vous avez du mal à gérer les remboursements de vos différents crédits. Pour être éligible auprès d’un établissement, vous devez bien sûr répondre aux conditions requises par ce dernier. Les banques et sociétés spécialistes demandent certains justificatifs pour la constitution du dossier de demande. Il peut vous être demandé de fournir notamment :
- une copie d’une pièce d’identité,
- des preuves de revenus mensuels,
- des tableaux d’amortissement des crédits.
Les sociétés de regroupement de crédits, en l’occurrence celles en ligne, traitent les demandes assez rapidement la plupart du temps. Il est possible que vous receviez une réponse de leur part moins de 24 heures après les avoir sollicitées. En somme, vous pouvez obtenir un regroupement de crédits assez facilement en recourant aux structures les plus accessibles.
À quelles fins réaliser un regroupement de crédits ?
En fonction de vos projets, vous pourriez être amené à multiplier vos prêts. En effet, vous aurez plusieurs mensualités à gérer, ce qui peut s’avérer quelque peu compliqué. Pour vous alléger la tâche, pensez au regroupement de crédits. C’est le meilleur moyen de raccourcir des crédits qui n’en finissent plus. Grâce à cette opération, vous pouvez limiter au maximum le risque de surendettement.
Certes, le coût total des prêts fusionnés ne connaîtra pas une baisse, mais vous pourrez profiter d’une gestion plus fluide des prêts. En n’ayant qu’une mensualité au lieu de plusieurs, vous aurez une idée précise de ce que vous dépensez pour les remboursements chaque mois. Le regroupement de crédits favorise ainsi une meilleure organisation de vos finances. Un autre avantage de cette opération, c’est la possibilité de faire un tout autre prêt ensuite.
En fait, les banques et autres établissements financiers sont globalement disposés à financer les projets d’emprunteurs affichant une trésorerie transparente. Avec le regroupement de crédits, vous augmentez alors vos chances d’obtenir un nouveau prêt pour un nouveau projet. Par ailleurs, vous avez la possibilité de vous faire accompagner par des spécialistes de cette opération. Ainsi, ils vous aideront à trouver une offre sur mesure adaptée à l’état de vos finances et de vos éventuels projets.
Quelques précautions à prendre avant d’effectuer un regroupement de crédits
Il est certain que le regroupement est avantageux, mais il est nécessaire de considérer pleinement ses tenants et aboutissants avant d’y recourir. Avant tout, n’oubliez pas que cette opération ne permet pas de faire des miracles sur le plan financier. Ne vous attendez donc pas à la transformation de votre situation financière à partir de la centralisation de crédits. Et surtout, évitez les organismes spécialisés qui vous promettent cela.
L’une des précautions à prendre avant d’effectuer le regroupement de crédits, c’est de comparer des offres sur tous les points. En fait, nombre d’emprunteurs commettent l’erreur de s’intéresser uniquement au taux d’intérêt nominal. Or, ce dernier ne fournit pas d’informations sur l’ensemble des frais qu’implique la centralisation de crédits. Il faut plutôt tenir compte du taux annuel effectif global qui inclut le taux d’intérêt, les frais de dossier, frais d’assurance et de courtage, etc.
